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大陸養老產業過去最常參訪台灣，長庚、潤泰、雙連曾經都是他們取經的對象，隨著壽險公司加入經營後，巨量資金的支持讓大陸養老產業，特別是高端養老突飛猛進，遠遠超過台灣。泰康人壽旗下的「泰康之家」養老社區正是其中的佼佼者。 古美芳於2019年加盟泰康人壽，是80萬銷售大軍的一員，但她有一個特殊身份叫HWP（健康財富規畫師）總公司項目合伙人，在80萬名銷售員中，只有300人擁有此一身份，可以享受總公司的分紅；而且，她還是唯一的台灣人。 古美芳介紹，泰康人壽創辦人陳東升曾經親自到台灣考察養老產業，還到過長庚養生村參觀，總結對日本、美國、台灣等地的考察心得，陳東升得出養老一定要與壽險結合的理念，也就是「持續照護退休模式」（CCRC）的概念。 陳東升問了一個問題，假如一個老人70歲入住養老院，身上也有足夠餘生花用的2千萬元，但如果有親友向他借錢，或是遭到詐騙，2千萬沒了，養老院還能繼續讓他住？ 因此，要入住「泰康之家」首先必須要有泰康人壽的保單，且最低保費是200萬元人民幣，有了這個等級的保單才能獲得入住「 泰康之家」的確認函。 還有，老人入住養老院後，萬一失能癱瘓，就會被送離養老院，但「泰康之家」是醫療結合，不但提供養老所需的食宿、娛樂、學習、社交、就醫，同時也提供長照、安寧照護及殯葬服務。 疫情期間，古美芳有位客戶腦癌發作，古美芳先幫他安排到蘇州的「泰康之家吳園」入住，再透過「綠色通道」很快進華山醫院看診，接著，又將客戶送到「泰康之家」的安寧病房；期間，病人還放了風箏、做了芳療，錄影留念，然後在睡夢中安祥離世。 客戶最後在泰康經營的杭州「竹茶園」安葬，這個墓地在當地很有名，一位電商大老也在園區內買了家族墓園。 古美芳說，只要買了泰康人壽的保單，就可以享受泰康集團「從搖籃到天堂」的一條龍服務，像是要植牙可以到「拜博口腔」、要體驗農村生活可以到武漢的「京山農場」、要住民宿可以到廣東的「羅浮山」，這正是大陸高端養老產業趕超台灣的地方。 古美芳目前正在銷售的「泰康之家吳園」，2019年開幕，就座落在蘇州陽澄湖半島的中心，風光明媚，和有1500多年歷史的重元寺隔湖相望；是由建築大師貝聿銘弟子莫平設計，風格與蘇州博物館相似，有蘇州園林造景；進入園區主建築，首先看到的是台灣藝術家的畫作，然後有以色列藝術家大衛戈詩坦的剪切式雕塑。 看到「泰康之家吳園」濃厚的藝術氛圍後，才突然想起，陳東升早在1993年就創立了中國嘉德國際拍賣公司，當時還是大陸首家拍賣行。

3年疫情，加上網路、AI的技術進步，大陸保險市場開始大洗牌，傳統靠關係「拉保險」的業態被迫轉型，台商2011年在大陸設立的「永達理保險經紀」重視人才培訓、規範經營的策略開始展現優勢。 根據11月20日公布的《2024中國保險仲介市場生態白皮書》，2023年大陸保險保費收入為5.12兆元人民幣（下同），年增9.1%，其中，壽險保費年增率從2022年的3.1%提升至2023年的9.9%。 大陸保險市場擴大，但保險從業人員人數卻劇減，截至2023年底，大陸壽險公司保險行銷人員人數為281.34萬人，較2019年高峰時期的912萬人，減少約631萬人，也就是跌到12年前的水準。「如果只算活躍的人力，可能連100萬都不到。」北京大學金融學副教授雎嵐指出。 市場擴大但從業員減少，反映的是大陸保險市場越來越專業、越來越規範，以前那種靠關係拉保險的業務員已經很難生存下去。 這對於向來重視人才培訓、規範化經營的永達理經紀公司來說，既是機會，也是挑戰。 從機會看，永達理的業績很快擺脫疫情的拖累，快速恢復，2023年度13個月及25個月的保單繼續率高達96.00%及91.62%，均優於大陸同業平均水準；2023年，永達理的人均FYP（首年保費收人）達26.6萬元，人均產能遠超同業；2023年，獲得國際業績認證機構「百萬圓桌會」（MDRT）認證的公司成員人數達到966人。 從挑戰看，同業挖角比以前更凶了，上海永達理業務總監許雪霞指出，疫情期間，有同業的簽約金的挖角，疫情後，也是。 在保險行業的挖角風潮中，永達理的人員穩定、業績高於大陸同業水準，許雪霞認為，主要是公司有一套行之有效的人員培訓機制，例如「退休養老／子女成長規劃問卷」，有七個問題問客戶，從客戶的回答中，可以客製化出符合客戶需求的保單規劃。 當然，永達理的「七問」早就流傳於業界，不是祕密了，但如何應用問卷的問答，找出最符合客戶需求的保單，就涉及到永達理對於公司成員的教育訓練了。 許雪霞指出，永達理教保險經紀的財經知識，包括總體經濟、人口、利率、等財經知識，舉例說，近5年，大陸基準利率由5%快速降至2.%，養老所需的本金就要大幅增加；而利率快速的下降，也反映大陸經濟成長速度放緩，諸如此類的總體經濟知識，看似與個人理財、退休養老無關，但卻是保單規畫是否符合客戶需要的關鍵。 保險經紀與保險公司業務員最大的不同，就是保險經紀是作為客戶與保險公司的中介，既要幫保險公司做業績，同時也要維護客戶利益，像是提供客戶理賠服務；為此，永達理向客戶送出的每一份個人長期人壽保險保單，都會附帶一份《理賠服務保證書》，同時贈送線上法律諮詢服務的「法稅卡」。 永達理認為，公司最大的資產就是保險經紀，好的業績及收入就是留住人才的最佳保障，據許雪霞表示，大陸業界能獲得MDRT資格的比例是1千人中有1人，永達理則是5人當中有1人，而她的團隊2023年則是2.5個主管中有1人。 大陸個人保險，特別是退休養老保險前途看好，而這正是永達理的核心競爭力。據大陸國家統計局數字，2023年底，大陸60歲以上人口2.96億，占21.1%；65歲以上2.16億人，占15.4%；2035年，大陸人口將跌破14億，老年人口則突破4億。